ประกัน ลดหย่อนภาษี มีอะไรบ้าง? ลดได้สูงสุดเท่าไหร่?

1. ประกันชีวิตทั่วไป

การซื้อประกันชีวิตทั่วไปนอกจากจะเป็นเกราะป้องกันทางการเงินแล้ว ยังช่วยให้เราสามารถลดหย่อนภาษีได้แบบคุ้มๆ อีกด้วยนะ โดยเฉพาะคนที่เริ่มทำงานใหม่ๆ หรือเริ่มมีครอบครัว การมีประกันชีวิตไว้ช่วยให้สบายใจได้ว่า ถ้าเกิดอะไรขึ้น คนข้างหลังก็ยังมีเงินดูแลตัวเอง ไม่ลำบาก แถมเบี้ยประกันที่จ่ายยังเอาไปลดภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทเลยทีเดียว

แนะนำว่าถ้าอยากใช้สิทธิ์เต็มๆ ให้เลือกกรมธรรม์ที่ไม่มีเงินคืนระหว่างทาง และมีระยะสัญญา 10 ปีขึ้นไป ยิ่งถ้าซื้อตอนอายุน้อย เบี้ยยิ่งถูก แบบนี้คุ้มสองต่อเลย ไม่ใช่แค่ลดหย่อน แต่ยังได้วางแผนการเงินระยะยาวด้วย ใครที่กำลังมองหาทางลดภาษีแบบชิลๆ ไม่ต้องลุ้นเลข ลองเริ่มจากประกันชีวิตดูก่อนก็เวิร์คมากๆ

2. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ใครที่อยากเกษียณแบบมีเงินใช้ ไม่ต้องพึ่งลูกหลาน ประกันบำนาญนี่แหละเพื่อนรักเลย เพราะเราจ่ายเบี้ยไว้ในช่วงที่ยังทำงานมีรายได้ แล้วพอถึงอายุที่กำหนด เช่น 55 หรือ 60 ปี ก็จะได้เงินคืนทุกปีจนถึงอายุ 85-90 ปี แล้วแต่เงื่อนไข ถือเป็นการ “สร้างเงินเดือนหลังเกษียณ” แบบไม่ต้องหวังพึ่งแค่เงินบำนาญรัฐ

แถมยังลดหย่อนภาษีได้อีก 200,000 บาท ถ้าเอามารวมกับประกันชีวิตทั่วไปก็จะใช้สิทธิ์ลดได้สูงสุดถึง 300,000 บาท เลยทีเดียว ใครที่มีเงินเหลือเก็บ อยากปลอดภัยไว้ก่อน แนะนำให้ลองคำนวณเล่นๆ ว่าจะซื้อปีละกี่บาทถึงจะได้ประโยชน์สูงสุดจากภาษี และยังวางแผนเกษียณได้ด้วย บอกเลยว่าอุ่นใจกว่าเก็บเงินในบัญชีเฉยๆ แน่นอน

3. ประกันสุขภาพ (ของตัวเอง)

ชีวิตคนเราป่วยทีนึงบางทีก็หมดเงินไปหลายหมื่น ถึงหลักแสน ประกันสุขภาพเลยกลายเป็นของจำเป็นที่ควรมีติดตัวไว้ ถ้าเจ็บป่วยหนักๆ อย่างน้อยก็ไม่ต้องห่วงเรื่องค่าใช้จ่าย และที่สำคัญคือเบี้ยประกันสุขภาพยังสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 25,000 บาทด้วย

แต่ต้องระวังตรงเพดานที่รวมกับประกันชีวิตแล้วต้องไม่เกิน 100,000 บาท เช่น ถ้าคุณจ่ายค่าประกันชีวิตไป 80,000 บาท แล้วซื้อประกันสุขภาพอีก 30,000 บาท คุณจะลดหย่อนได้แค่ 100,000 บาทเท่านั้นนะ ไม่ใช่รวมแล้วได้ 110,000 บาท ดังนั้นวางแผนดีๆ ก่อนซื้อจะได้ใช้สิทธิ์ได้คุ้มสุด และไม่จ่ายเกินโดยไม่จำเป็น

4. ประกันสุขภาพของพ่อแม่

สำหรับลูกกตัญญูที่ดูแลพ่อแม่อยู่ การซื้อประกันสุขภาพให้ท่านก็ถือเป็นทางเลือกที่ดีมาก เพราะนอกจากจะช่วยลดความเสี่ยงเรื่องค่ารักษาพยาบาลแล้ว ยังช่วยให้เราลดหย่อนภาษีได้อีก 15,000 บาทด้วยนะ แต่ต้องเป็นพ่อแม่ที่อายุ 60 ปีขึ้นไป และไม่มีรายได้เยอะ (ต้องไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี)

ตรงนี้หลายคนอาจพลาด เพราะเงื่อนไขค่อนข้างเฉพาะ แนะนำให้ตรวจสอบเอกสารรายได้ของพ่อแม่ และขอใบเสร็จค่าประกันสุขภาพให้ชัดเจนเวลาใช้สิทธิ์ บางคนซื้อให้แต่ไม่ได้ใช้ลดเพราะไม่เข้าเงื่อนไขก็น่าเสียดายอยู่เนอะ ถ้าตรงเกณฑ์เมื่อไหร่ อย่าลืมใช้สิทธิ์นี้ให้เต็มนะ เพราะถือว่าได้ทั้งบุญและลดภาษีในคราวเดียวเลย

5. ประกันสังคม (บังคับ)

ถึงแม้จะเป็นเงินที่ถูกหักทุกเดือนจนชิน แต่รู้มั้ยว่าเงินประกันสังคมที่เราจ่ายก็ถือว่าเอาไปลดหย่อนภาษีได้นะ! ปีหนึ่งๆ ก็รวมๆ ได้ถึง 5,100 บาทเลยทีเดียว (425 บาท x 12 เดือน) ซึ่งถ้าคุณเป็นมนุษย์เงินเดือน นี่คือของฟรีที่ช่วยประหยัดภาษีได้อีกทาง

แต่ต้องแน่ใจว่าในแบบแสดงรายได้ที่นายจ้างให้มานั้น ระบุยอดเงินที่ส่งเข้าประกันสังคมถูกต้องนะ เวลายื่นแบบภาษีออนไลน์ก็แค่กรอกยอดตามจริงที่จ่ายไป ง่ายนิดเดียว แต่หลายคนมักมองข้ามสิทธินี้ไป บางคนลืมกรอกก็เสียโอกาสเฉยเลย อย่าให้เสียของฟรีนะเออ!

6. ประกันอุบัติเหตุ

ใครที่ใช้ชีวิตแบบสายลุย ขึ้นรถลงเรือทุกวัน ประกันอุบัติเหตุก็ถือว่าเป็นอีกทางที่ช่วยเพิ่มความอุ่นใจให้ชีวิตได้เหมือนกัน แต่หลายคนยังเข้าใจผิดว่า “ซื้อประกันอุบัติเหตุแยก” แล้วจะเอาไปลดหย่อนได้ ซึ่งจริงๆ แล้วมันไม่ใช่นะ! ต้องเป็นประกันอุบัติเหตุที่รวมอยู่ในสัญญาหลักกับประกันชีวิตหรือสุขภาพเท่านั้น

เพราะฉะนั้น ถ้าจะซื้อประกันอุบัติเหตุแบบลดหย่อนได้จริงๆ ก็ให้เลือกแบบที่พ่วงมากับแผนประกันชีวิตไปเลย เช่น มี rider เพิ่มเข้ามา แบบนี้ลดหย่อนได้แน่นอน และยังเพิ่มความคุ้มครองในกรณีเกิดเหตุฉุกเฉินอีกด้วย จะได้ไม่เสียเงินฟรีๆ และยังใช้สิทธิ์ได้ถูกต้องตามกฎหมายภาษีด้วยจ้า